喜欢去银行存款的朋友注意了，银行存款利率又有了新变化。存款看起来很简单，但也有一定的技巧，掌握方式方法后，可能与你之前的存款收益大不相同。

近段时间，各家银行再次下调了存款的利率，国有6大行更是将存款利率下调到2.8%以下，想要找到一款利率高过3%的存款产品，几乎是不可能的。

但是，在我们国内一共有4000多家银行，银行网点就超过了23万家。

不同的银行给出的存款利率可能不同。不仅如此，哪怕是同一家银行，不同的银行网点，给出的存款利率也可能不同。

现在的商业银行法规定允许银行倒闭破产，这在去年就有几家村镇银行出现倒闭破产的情况。

对于普通储户来讲，怎样存款才能使存款安全，而且收益更高？尤其是在现在，存款的利率极有可能再次下调，如何选择一款高收益的存款产品，成了很多人纠结的问题。

怎样确保自己的存款足够安全？

可能有些人会觉得把钱存在银行，就是足够安全，所有的银行和金融机构都根据国家相关要求规定都购买了《存款保险》。储户们只要在存款的时候稍微控制一下存款的金额，不超过50万元，那么存款的安全是有绝对的保障。

确实，根据我国相关法律规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险，而根据存《款保险条例》的规定，无论银行发生何种变故，储户的存款在50万元以内的都能得到全额的赔偿。

而安全的考虑并不仅仅是局限于这个，你考虑过你的钱，确实是你的钱，但只不过是在银行的账户上那只是一个数字。而当银行如果真的出现倒闭破产等其他情况的时候，那么你想要把钱取出来，几乎是不可能的。

至于什么时候能拿到相应的赔偿，这也不是我们所能控制的，有些时候可能存款保险的承保机构立马就介入了，出库门能很快的拿到存款的赔偿。

但如果这家银行一直处于半死不活的状态，没有倒闭也没有破产，只是资金上周转不过来，出户想要取钱，没门。而在这个时候，如果遇到突发情况，那么对于楚国而言，内心的煎熬是多么的痛苦。

其实从网络上我们也能知道，就在去年一些村镇银行就出现了类似的事情，储户想要去银行取款，发现钱取不出来了。

虽然各个银行都有存款保险，我们的本金确实有了保障，但是钱取不出来，对于储户而言也没有任何办法。

因此在我们存款的时候，首先就需要知道我们存款的银行是否安全。从倒闭破产的银行的情况上来看，如果我们在存款之前去网络上查找一下该银行的负面信息，有没有被相关监管部门处罚过多次，那么在一定程度上就能避免该银行倒闭破产等事情发生。

解决了存款的安全性问题，那么怎样存5万元，才能让自己的收益更高呢？

前面我们也讲全国也有大大小小4000多家银行，各个银行又有众多的银行网点。对于储户来讲，要想选择一家给的收益高的很难。

但实际上虽然全国有那么多银行，但我们大致可以分为大型银行，中型银行，以及小型银行。

大型银行

我们从网络上可以查找到大型商业银行的存款利率大致如下：

活期存款利率为0.3%

定期一年利率为1.75%，

定期两年利率为2.25%，

定期三年利率为2.75%，

定期五年利率为2.8%。

通过网络上查找到的信息统计后，发现大型商业银行给出的定期一年存款利率大约是在1.65%~1.8%之间

如果是在这样的情况下，将5万元存入这些大型商业银行，那么定期一年的存款收益，利息大约是在825~900元。

定期两年的存款利率，大约是在2.05%~2.3%之间。同样，如果将5万元选择存放在定期两年存款产品当中，折算下来每年的利息收益大概为1025~1150元。

定期三年，以及定期五年的存款利率，大约是在2.65%~2.85%之间，同样，如果将5万元选择存放在定期三年或定期5年的存款产品当中，折算下来的话，每年的利息收益大概为1325~1425元。

小型商业银行

小型商业银行由于知名度较小，影响力较低，因此在揽存方面相对于大型商业银行以及中型商业银行来说有一定的困难。

因此各个小型商业银行，例如城市商业银行，农商行，地方性的信用社，村镇银行等等，他们在揽存时候给出的存款利率，相对会比其他银行高一些。

从网络上查找到的信息得知，这些小型商业银行目前能给到的存款利率大致如下：

定期一年存款利率为2.25%，

定期两年存款利率为2.835%，

定期三年存款利率为3.85%，

定期五年存款利率为4.3%，

相对来说，这是目前市面上这些小型商业银行给出的利率相对较高的情况。

如果将5万元存放在定期一年存款产品当中，那么一年的利息收益为5万×2.25%=1125元。

如果将5万元存放在定期两年的存款产品当中，折算成一年的利息收益为5万×2.835%=1417.5元

如果将5万元存放在定期三年的存款产品当中，折算成一年的利息收益为，5万×3.85%=1925元

如果将5万元存放在定期5年的存款产品当中，折算成一年的收益为5万×4.3%=2150元。

由此我们就能对比，如果将钱存放在一些小型商业银行中，那么能拿到的利息相对来说会比大型商业银行高得多。

显然将钱存放在小型商业银行，拿到的利息收益会更高一些。

但对于储户来说，这些小型商业银行虽然收益更高，但存款到底是否安全也是很多人考虑的，毕竟出问题的都是这些小型商业银行。

而在前面我们也介绍了，其实根据存款保险条例的规定，我们只要将存款金额控制在50万元以内，那么我们的存款本金就有保障。

还有就是那么银行倒闭破产它是需要有一个过程，在我们存款之前，提前去网络上查找相关的问题，那么也能在一定程度上规避小银行倒闭破产的风险。

从历年来已经倒闭的银行情况上来看，往往这些小型商业银行是由于业务操作不规范，监管力度不到位，也有多次被监管部门处罚的经历。只在选择这样的小型商业银行时，一定要慎重。

当下银行的存款利率一降再降，给很多喜欢去银行存款的人泼了一盆凉水。那么这也在告诫，这种零风险的投资产品将来会越来越少，要想使自己的资产不贬值，多元化的投资理财是很有必要的。